최근 몇 년 새 제주지역의 가계대출이 급증한 데다 부동산가격 조정을 비롯한 대내외 리스크는 현실화되면서 우려가 깊어지고 있다.
한국은행 제주본부는 28일 발간한 ‘제주경제브리프 - 제주지역 가계부채의 특징 및 시사점’을 통해 “향후 미국 금리인상, 부동산가격 조정 및 사드사태에 따른 관광수입 축소 등의 대내외 리스크가 더욱 확산될 경우 지역 금융안정과 경제성장에 미치는 부정적 영향이 커질 수 있다”고 우려를 나타냈다.
이 보고서를 작성한 한은 제주 민효식 과장은 특히 “제주지역 가계부채는 여타 지역과 달리 2015년 이후 가파른 증가세가 지속되면서 그 규모가 경제규모 및 소득수준에 비해 매우 크고, 만기 5년 미만 및 일시상환대출에 집중되어 있어 지역 금융안정을 저해할 우려가 점증하고 있다”고 말했다.
제주지역 가계대출은 2015년 이후 30~40% 수준의 매우 높은 증가세를 지속하면서 2014년 말 6조2천억여 원에서 2017년 1월 말에는 11조6천억 원으로 증가했다. 한은 제주는 이와 같은 가계부채 급증은 도내 인구 순유입 증가와 주택 및 토지가격 큰 폭 상승 등에 주로 기인했다고 풀이했다.
이렇게 가계대출이 급증하면서 2017년 1월 말 현재 가구당 가계부채 규모는 5,149만원으로 전국 평균치 4,650만원을 크게 상회하고 있다. 그리고 경제규모를 나타내는 GRDP(지역내총소득) 대비 가계부채 비율도 75.0%로 전국 평균치 58.2%를 크게 상회하고 있고, 서울 76.7%과 비슷한 수준이다.
특히 소득보다 가계대출이 더 빠르게 늘어나면서 2015년 2/4분기 이후 가계대출 잔액이 차주의 연간 소득을 상회하기 시작했다. 제주지역의 가처분소득 대비 가계부채 비율은 130.1%로 전국 평균 111.3%를 크게 상회하고 있다. 가처분 소득은 개인소득에서 세금과 이자 지급 등을 비롯한 비소비 지출을 제외하고 소비·저축을 자유롭게 할 수 있는 소득을 말한다.
또 2016년 말 현재 제주지역의 만기일시상환대출 비중은 71.5%에 만기 5년 미만 대출 비중은 67.7%로 전국 평균치 각각 49.0%와 40.7%를 크게 상회하고 있다. 상환부담이 중단기에 집중된 셈이다.
그나마 다행인 점은 2016년 말 현재 가계대출 잔액 중 고신용 차주(1~3등급)의 비중이 61.6%에 달하고 있으며, 고소득층(5분위)의 소득 대비 가계부채 비율(170.8%)이 가장 높다는 점이다. 하지만 민효식 과장은 “소득분위별 가계부채 비율을 보면 저소득층인 1분위의 가계부채 비율(147.9%)이 상대적으로 높다는 점에 유의할 필요가 있다”고 지적했다.
민 과장은 “이러한 상황에서 미국 금리인상, 부동산가격 조정 및 사드사태에 따른 관광수입 축소 등의 대내외 리스크가 현실로 나타나고 있다”고 우려를 말했다.
미국은 지난 3월 15일 정책금리를 인상했고, 올해 2~3차례 더 인상할 것이라 점쳐지면서 국내 금리도 동반 상승하고 있다. 민 과장은 금리가 1%p 상승하면 제주지역 차주의 원리금 상환부담은 연간 900~1,000억원이 늘어날 것으로 추정했다.
한은 제주는 또 지난해 하반기 이후 제주지역 부동산 거래량이 감소하고, 주택 수요가 둔화되는 등 조정양상을 보이고 있다며, 향후 부동산가격 하락에 대한 기대가 확산되고 있다고 밝혔다.
그리고 “향후 주택가격 하락 등 대내외 리스크가 더욱 확산될 경우 금융기관 연체율 상승, 가계소비 위축 등 지역 금융안정과 경제성장에 미치는 부정적 영향이 커질 수 있으므로 정책당국, 금융기관 및 도민 등 각계각층의 선제적 대응과 공조가 필요하다”고 제언했다.
또 “도내 금융기관들은 향후 주택가격 하락에 대비하여 부동산 관련 신규대출 취급을 신중히 하고, 기 취급분에 대한 담보가치 재산정, 차주의 상환능력 점검 등 리스크 관리를 강화할 필요가 있다”고 당부했다.
